신용등급 올리는법 꿀팁 총정리!

 경제활동을 할때 신용등급은 아주 중요한 부분인데요. 그래서 신용등급 올리는법 알아두면 생각보다 많은 도움이 됩니다.

신용등급올리는법

 

 최근에 다양한 금융통합서비스가 출시 되면서 신용등급을 쉽게 조회할 수 있게 되었는데요. 그러나, 신용등급을 잘 관리하고 또 신용등급 올리는법에 대해서는 대부분 상세하게 알지 못합니다. 사실 조금만 신경써서 관리해 놓으면 결정적인 순간에 아주 큰 위력을 발휘하기 때문에 자세히 한번 알아볼께요.

신용등급 올리는법 목차

● 신용카드

● 연체와 미납

● 대환대출

● 전화 또는 인터넷 대출

● 금리인하 요구권

● 가산점 제도

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신용카드

 신용등급에 있어서 신용카드는 너무나도 중요한 부분인데요. 먼저, 신용카드 사용금액을 한도의 30%~50 수준으로 유지하는 것이 좋습니다. 다시 얘기하면 한도대비하여 신용카드를 너무 많이 사용하면 신용점수가 떨어질 수 있는데요. 그렇기 때문에 만약에 현재 한도대비 사용비중이 높다면 한도를 보다 더 올려 놓는것도 하나의 방법이 될 수 있습니다. 

 계속해서 신용카드의 사용은 일시불과 할부의 차이는 크게 없으나 현금서비스는 신용등급하락의 지름길이기 때문에 카드론 포함하여 가능한한 지양하셔야 합니다. 마지막으로 단순히 신용카드를 사용하는 사실만으로 신용등급이 떨어지지는 않습니다. 오히려, 잘 사용하고 연체가 발생하지 않고 매월 잘 결제를 한다면 오히려 신용등급이 올라갈 수 있습니다.

연체와 미납

 신용등급의 취지는 기본적으로 이사람에게 돈을 빌려주면 얼마나 잘 상환을 할까를 나름의 기준으로 평가를 해 놓은것인데요. 그렇기 때문에 대출이나 신용카드에서 연체가 발생하면 신용등급에 아주 치명적인 영향을 줄수 있습니다. 여기서, 연체는 단순히 하루 밀렸다고 연체가 되는 것이 아닌데요. 

 연체를 조금 상세하게 알아보면 보통 공과금, 카드, 대출, 통신 등을 포함하여 영업일 5일 이상이 넘어가게 되면 연체정보가 신용평가기관으로 전달 됩니다. 즉, 연체기록이 남는다는 뜻인데요. 30만원 및 30일 이상 연체는 단기연체, 100만원 및 3개월 이상 연체는 장기연체로 구분이 되며 연체 발생시 신용등급이 3~4등급 확 내려갈 수 있고 또 연체기록은 5년간 남아있기 때문에 연체발생 이후 5년 내에 금융거래시 불이익을 받을 수 있습니다.

대환대출

 통상적으로 이자의 부담을 낮추기 위해 대환대출을 많이 활용하는데요. 소위 말해 갈아타기라 할수 있습니다. 경제활동 관점에서 보면 합리적인 의사결정이라고 할 수 있는데요. 같은양의 돈을 빌리더라도 금융권, 건수에 따라 신용등급이 다르게 평가될 수 있기 때문에 조금 번거롭더라도 잘 알아보고 조정하면 등급이 올라갈 수 있습니다. 예를 들어 같은 1000만원을 빌리더라고 1금융권 두군데에서 각 500만원씩 대출한 경우와 1금융에서 200만원, 2금융에서 500만원, 3금융에서 300만원 이렇게 하위금융권과 대출건수가 많으면 신용등급에 부정적으로 영향을 줄 수 있습니다.

전화 또는 인터넷 대출

 연체가 발생하지 않아도 대출을 받을 사실만으로 신용등급이 하락하게 되는데요. 특히, 전화 또는 인터넷으로 쉽게 받은 대출은 대부분 3금융권 이하의 기관이고 이렇게 받은 대출의 경우 신용평점이 매우 하락할 수 있습니다. 대출을 알아보는 순서는 1금융권, 2금융권, 그리고 3금융권 순으로 알아보는 것이 좋습니다. 그러나 이러한 채무 또한 성실히 완납만 한다면 신용등급이 다시 올라갈 수 있습니다. 

금리인하 요구권

 대출계약을 맺을 당시보다 현재의 소득과 신용조건이 좋아졌다면 금리 인하를 요구할 수 있는데요. 이 외에도 취업, 그리고 승진 등으로 보다 긍정적인 상황으로 바뀌어도 해당 은행으로의 문의를 통해 인하된 금리로 유지가 가능합니다. 

가산점 제도

 아래와 같이 휴대폰 요금, 공공요금과 같은 것을 성실하게 납부할 경우, 그리고 햇살론으로 대표되는 서민금융대출금이나 학자금 대출을 성실하게 상환할 경우 등 각 가산점 유형에 대하여 성실하게 수행할 경우 신용등급에 가산점을 받을 수 있습니다.

그 밖에 자신의 신용관리에 대하여 금융감독원에서 제공하는 금융 전문가에게 1대1 맞춤형 서비스를 받을 수 있는데요.  아래 참고 부탁드려요.

▶ 금융자문서비스

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